Sokan közülünk azt hiszik, hogy ez az egész csak arra jó, hogy ha váratlanul meghalnánk, akkor ez a kötvény adómentes készpénzes kifizetést biztosít a szeretteinknek. Ez a pénz pedig segíthet nekik a napi kiadások fedezésében, és enyhítheti az anyagi terheket. 

Azzal viszont nem vagyunk tisztában, hogy létezik olyan életbiztosítás is, amely nemcsak baleset vagy haláleset alkalmával fizet, hanem a dédelgetett álmaink eléréséről is gondoskodik. Ez pedig nem más, mint a megtakarításos életbiztosítás, ami a Biztosításszakértőnél is megköthető.

De mi is ez pontosan?

A terveink elérése az élet minden szakaszában némi pénzügyi előkészülettel jár - legyen az egy ház vásárlása, a gyerekek egyetemre küldése vagy a nyugdíjba vonulás tervezése. A megtakarításos életbiztosítás ezeknek a megvalósításában is segíthet. 

A hagyományos kötvényekhez hasonlóan ugyanúgy fizet, hogy ha baleset vagy haláleset történik a szerződés lejárta előtt.  Abban az esetben viszont, ha a szerződés időközben letelt, de a biztosított személy él és egészséges, akkor lehetősége van hozzáférni a megtakarítási számla tartalmához, azaz a folyamatosan befizetett összegeket és az erre realizált hozamot kézhez kaphatja. 

Továbbá a kockázati életbiztosításokkal szemben az is egy nagy különbség, hogy a szerződő bármikor dönthet úgy az élete során, hogy kiveszi a befektetett tőkét és hozamot saját célú felhasználásra. Kvázi, a pénz néhány megkötéssel ugyan, de bármikor hozzáférhető.

Kinek érdemes megkötni?

Először is azoknak, akik nyugdíjas korukban majd nem akarnak lejjebb adni az eddig megszokott életszínvonalukból, és szeretnének gondoskodni szeretteikről is. Továbbá azoknak a szülőknek is érdemes még megkötni, akik anyagilag biztosítani akarják gyermekük jövőjét. Ugyanis a rendszeres díjas, de akár az egyszeri díjas megtakarításos életbiztosítás remek megoldást kínál arra, hogy pénzügyileg megalapozhassák a biztos, stabil jövőt az utódaik számára. 

Ám az olyan családoknak is hasznos lehet, amelyeknek csak az a célja, hogy egy bizonyos összeg legyen félretéve a jövőbeni események anyagi fedezetére. De az interneten olvasható kimondottan biztató megtakarításos életbiztosítás vélemények bárkit arra sarkalhatnak, hogy emellett az alternatíva mellett döntsenek. 

Milyen hosszúak lehetnek?

Azzal is érdemes tisztában lennünk, hogy a tartam hossza többféle lehet. Vannak a fix, tartamos biztosítások, melyek előre meghatározott időtartamra pl. 10-20 évre szólnak, és vannak a tartam nélküliek, amelyek úgymond sosem járnak le. 

Azonban érdemes megemlíteni, hogy a tartamos életbiztosítás is meghosszabbítható a lejárata után, illetve a tartam nélkülinél is bármikor is bármikor dönthetünk úgy, hogy ki szeretnénk venni a pénzünket.