Csúcson vannak a megtakarítások

Magyarországon többféle pénztár közül lehet választani, ráadásul ez csak egy a piacon elérhető konstrukciók közül. A Bankmonitor a megfelelő nyugdíj-megtakarítás kiválasztásában is tud segíteni és az oldalon a nyugdíj megtakarítás kalkulátor is segítségünkre lehet a lehetőségek összehasonlításában. Ez egy fontos pénzügyi döntés, ami nagy hatással lehet később az életünkre, ezért is ajánlott konzultálni egy szakemberrel, hogy az igényeinknek leginkább megfelelő konstrukció mellett tegyük le a voksunkat. 

Sajnos a magyar nyugdíjhelyzetről nehéz optimistán nyilatkozni. Viszont teljesen más a helyzet akkor, ha a problémára elérhető megoldásokról beszélünk. Tavaly rekordmagasra, 1960 milliárd forintra emelkedett az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítások mennyisége. A befektetési hozamok és az új befizetések is jelentősen hozzájárultak ehhez a növekedéshez. 

Az igénybe vevők számáról már nem lehet ilyen optimistán nyilatkozni. 2023 végén 1,07 millió fő rendelkezett nyugdíjpénztári tagsággal. Fejenként átlagosan 1,83 millió forint a számlaérték. Az egyes pénztárak jellemzően hasonló értékeket produkálnak. Egyedül az első helyen álló Pannónia Nyugdíjpénztár emelkedett ki a mezőnyből: átlagosan 4,4 millió forintot tartanak a számlájukon a felhasználók.

Azt is figyelembe kell venni, hogy 2023-ban rendkívül jól hoztak a nyugdíjpénztári portfóliók. Gyakran 10% feletti hozamot produkáltak, de a 20% sem számított ritkaságnak. Az átlagos számlaegyenleg egy év alatt körülbelül 347 ezer forinttal növekedett. Természetesen itt is a Pannónia Nyugdíjpénztár vitte a prímet.

Mennyi idő kell 5 millió megtakarításhoz?

A kérdés, ami mindenkit foglalkoztat: mégis hány évre van szükség a kívánt cél eléréséhez? Természetesen nehéz egy fix időintervallumot meghatározni, mivel több tényező is közrejátszik a végeredményben. 

Ha például 5 millió forintot akarunk elérni, és azt feltételezzük, hogy minden évben 7%-os hozamot tud termelni a pénztár, illetve a 20%-os állami támogatást is igénybe tudjuk venni, akkor havi 20 ezer forint befizetéssel 11,2 év, 30 ezerrel 8,3 év, 50 ezerrel 5,5 év, 100 ezerrel pedig 3 évre lesz szükség.

Természetesen kisebb összegekből is megvalósítható ez a cél.

Mikor indítsuk el a pénztári tagságunkat?

Ez az egyik leggyakoribb kérdés, hogy mégis milyen életkorban érdemes elkezdeni félrerakni a nyugdíjas évekre? Az általános ajánlás az, hogy minél hamarabb. A magyar nyugdíjak kifejezetten alacsonyak, 2022-ben mindössze 164 ezer forint volt az átlagnyugdíj. A társadalom öregszik, nyugdíjas korban pedig átlagosan 15-20 évet töltünk el.